منصة البنك الرقمي Self Cube هي الطبقة التي من خلالها يقدم البنك المنتجات عبر قنوات الخدمات المصرفية عن بُعد: الإنترنت، التطبيق المحمول، الانضمام، المدفوعات ودعم العملاء جميعها تعيش في نفس الإطار. إنها ليست موقعًا منفصلًا "فوق" المحاسبة، بل نموذج حيث يرتبط ملف العميل، الحدود والمكتب الخلفي. غالبًا ما ترسم واجهة DBO العادية الشاشات، بينما تبقى القيود والمنتجات في أنظمة متفرقة. من المنطقي النظر فيما إذا كانت المنصة تقدم المنتج بالكامل - من الطلب إلى العملية - أو مجرد الواجهة. تم تصميم Self Cube للسيناريو الأول، مع واجهات API قابلة للقراءة الآلية واستعداد لسيناريوهات الذكاء الاصطناعي.

DBO - الخدمات المصرفية عن بُعد: القنوات التي يفتح فيها العميل المنتجات، يدفع ويشاهد التاريخ دون الحاجة إلى فرع. ABS - النواة المحاسبية: الحسابات، القيود، الأرصدة. منصة DBO Self Cube لا تحل محل ABS ولا تصبح "نظام محاسبة آخر". إنها تنظم المنتجات الرقمية والقنوات حول النواة: تظل Temenos وFinacle وFlexcube أو ABS المحلية مصدر الحقيقة للحسابات، ويتم التكامل عبر بوابة API. يجب التحقق من حدود المسؤولية: ما الذي تنفذه النواة، وما الذي ينفذه الطبقة الرقمية. إذا كانوا يتوقعون استبدال ABS "مفتاحًا"، فهذا مشروع من فئة مختلفة.

تم تصميم منصة الإنترنت المصرفية العادية لتناسب الشاشات، المسارات والعميل المحمول. تجمع Self Cube أولاً القدرات: الخدمات المصغرة، العقود OpenAPI 3.1، OAuth 2.1، سجل الخدمات وتبادل الأحداث. لا تتصل القنوات بالنطاق مباشرة، بل فقط عبر بوابة API. في نفس الإطار، يمكن تضمين سيناريوهات الذكاء الاصطناعي والوكلاء كأطراف في العملية، وليس كدردشة "من الجانب". من المنطقي مقارنة ما إذا كان هناك طبقة قابلة للقراءة الآلية للمنتجات، الحدود والتدقيق. بدونها، يبقى البنك الرقمي مجموعة من الواجهات، حتى لو كانت تجربة المستخدم حديثة.

نعم. يتم تثبيت Self Cube كطبقة وسيطة فوق ABS الحالية: تتصل Temenos وFinacle وFlexcube والنوى المحلية عبر بوابة API والحافلة، دون الحاجة إلى استبدال المحاسبة. يحتفظ البنك بالحسابات والقيود حيث يتم إدارتها بالفعل، بينما يتم تسليم الانضمام، المدفوعات، القنوات وسيناريوهات المنتجات إلى الطبقة الرقمية. يعتمد الوقت والعمق على جودة الواجهات الحالية وما هي المجالات التي يتم إخراجها أولاً. من المنطقي تحديد مسبقًا ما هي العمليات التي تبقى في النواة، وما هي التي تمر عبر المنصة. هذا يقلل من خطر "الانفجار الكبير" في البداية.

الإطار مصمم للبنوك التجارية، SMEs والبنوك الاستثمارية، البنوك الرقمية، بنية التكنولوجيا المالية وفرق التمويل المدمجة التي تحتاج إلى منصة DBO مع API واستعداد للوكلاء. إنها ليست مجموعة "فقط لأفضل 10": يتم تضمين الوحدات حسب الحجم، وليس كحزمة للسوق بالكامل دفعة واحدة. لا تناسب كبديل لـ ABS وكواجهة بدون عقد API. من المنطقي النظر فيما إذا كان لدى البنك مهمة لجمع المنتجات الرقمية والقنوات في طبقة واحدة. إذا كان المطلوب فقط تصميم جديد للبنك المحمول دون تغيير نموذج الخدمة - سيكون التأثير أضعف.

في Self Cube، تعمل القنوات مع الخدمات المصغرة من خلال بوابة API موحدة، والعقود موصوفة في OpenAPI 3.1، والوصول - عبر OAuth 2.1. هناك سجل للقدرات، وحافلة أحداث، وواجهات قابلة للقراءة الآلية، بحيث تجد الأنظمة الداخلية والخدمات الخارجية العمليات وفقًا للمواصفات، وليس وفقًا لوثائق الويكي. يتم تضمين الأمان في البوابة، والتعرف على الهوية، والحدود، وليس "لاحقًا على المحيط". من المنطقي التحقق مما إذا كانت القناة تتصل بالنطاق مباشرة: هذه مشكلة شائعة في الأنظمة المصرفية القديمة. بدون بوابة، كل قناة جديدة تجلب تكاملاتها مرة أخرى.

لا. أولاً، يتم رفع وحدات منصة الأنظمة المصرفية، API، القنوات والحدود - هذا هو البنك الرقمي العامل. يتم توصيل الذكاء الاصطناعي والعملاء بشكل منفصل، في بيئة اختبار، دون حركة أموال حقيقية ودون إنشاء عملاء حقيقيين. لا يعتبر طبقة العملاء شرطًا لتشغيل البنك عبر الإنترنت أو التطبيق المحمول. من المنطقي تحديد مسبقًا السيناريوهات التي ستدخل في AI: الانضمام، مكافحة الاحتيال، المساعد - وأين يبقى الإنسان في الصورة. خلاف ذلك، يتم وضع نموذج الطيار على العمليات التي لم يتم تجميعها بعد في API.

تحدد المدة الزمنية المشهد: جاهزية نظام إدارة البنك، عدد القنوات وعمق تخصيص تجربة المستخدم، وليس "صندوق في أسبوع". في الخطة النموذجية لـ Self Cube، تم تضمين نهج معماري، 15 دورة لمدة أسبوعين، ثلاثة إصدارات، وتجربة على الموظفين قبل الإطلاق الصناعي. يظهر MVP لخط العمل للنطاق والقنوات على الهيكل بحلول الدورة السابعة، إذا لم يتم تصميم واجهة فريدة من الصفر لكل شاشة. من المنطقي تقييم تكاملات النواة وحجم ترحيل البيانات بشكل منفصل. عادةً ما لا يتوافق الوعد بتاريخ ثابت بدون هذا التحليل مع الواقع.